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中小微企业今年融资还难吗?

生态之变

金融机构集聚加快服务探索

十多年来,中山专业镇发展模式闻名全国。专业镇领域涵盖灯饰、五金、纺织服装、家电、家具等多个传统产业,专业镇经济占据中山经济“半壁江山”,也带来了发达的民营经济。然而一直以来,尽管中山民营中小微企业有着良好的根基和前景,但资金不足、融资困难是困扰小微企业发展面临的重大问题。

2016年中山市“两会”期间,民营中小微企业的融资难题再度迎来聚焦,市人大政协共收到《关于在我市实施支持小微企业普惠金融的建议》等多个建议和议案,希望中山在发展普惠金融和共享金融时,聚焦关注小微企业的融资需求。金融产业的进一步聚集,便为中山小微企业提供了良好的金融服务环境。

2016年11月3日,中山市银行界的新秀——华夏银行中山分行正式进驻市众创金融街。该行提出做“中小企业金融服务商”,除了涵盖融资、结算、财富管理等传统金融服务,更要提供包括企业咨询、网络建设、电商孵化等诸多增值服务在内的全面金融服务。

据市金融局负责人介绍,包括华夏银行在内,近年来中山相继引进渤海、东莞、华润、广州等商业银行和恒生、东亚、汇丰等外资银行到中山设立分支机构,不断优化中山金融环境,提升金融业的服务水平。截至去年11月末,中山已有156家金融机构,基本形成了银行、证券、保险、小贷、融资性担保等金融和类金融企业全面发展的综合性金融组织体系,资金供给结构不匹配资金需求结构状况得到有效缓解。

通过推进城乡金融服务一体化综合改革试点工作,中山市还成立了小榄村镇银行、东凤村镇银行和古镇村镇银行,并引导村镇银行开设分支机构。据悉,截至去年11月末,中山引导设立多家小额贷款公司,小额贷款公司贷款余额为28.44亿元;加快融资担保体系建设,先后成立了中山银达、菊城、中山中盈盛达等7家融资性担保公司,融资担保余额达19.14亿元,解决了中小企业抵押物不足的问题。

去年10月底,中山市还成立了首家政策性融资担保公司即粤财普惠金融(中山)融资担保股份有限公司,为小微企业提供低成本的融资担保服务。

业态之变

金融服务出现多个“第一家”

2016年9月19日,在接到银行的科技金融贷款授信批复后,广东博威尔电子科技有限公司总经理助理黄海迪既惊讶又兴奋:“不用固定资产质押,才申请了一个月不到,银行就批了200万元的贷款额度,这效率实在是太高了。”

传统银行的固定资产质押门槛,一度让初创的小微企业望而却步,但无需固定资产质押的科技金融可谓是抓住了初创企业贷款难的“痛点”。去年年初,中山启动科技信贷风险准备金项目,为众多科技型企业尤其是初创期的企业,提供低门槛、定制化的金融服务。与博威尔一样申请到第一批科技信贷的,还有中山市的99家企业,总授信金额已经超过6亿元。

科技金融的推广,仅是中山市金融业近一年来在新业态上探索之一。在《关于完善中小微企业融资体系的建议》中,张钜标等政协委员便建议,中山可以通过引入一些创新的金融服务模式和机制,完善现有体系解决企业融资难。

近几年来,东区成立了众创金融街,并在5年内安排6700多万的专项资金。在众创金融街,中山市第一家区域性股权交易中心、第一家直通深交所的路演中心、第一家本土信用评级公司、第一家政策性融资担保公司、第一只技改基金以及多个本土的P2P和众筹平台陆续出现。

中山借助设立众创金融街契机,与深圳证券交易所共同设立广东中山科技金融路演中心,为中山企业提供投融资常态化路演平台,已举办了3期投融资路演活动,共14个项目参加路演,拟筹资金额近2亿元。

由市财政出资2000万元作为引导资金,吸引奥美森智能装备股份有限公司、中山赛诺投资管理有限公司和建设银行中山分行等社会资本参与,设立“中山市技术改造设备融资租赁基金”,为中小微企业技术改造项目提供融资服务。

中山中技设备租赁中心成立后,已经评审通过4个融资租赁项目,涉及融资租赁项目金额2243.8万元。此外,中山市中能热能有限公司等3家公司的直接租赁项目进入中技立项审查程序,涉及融资租赁项目金额约1500万元。

渠道之变

线上对接需求线下定期交流

除了服务的方式,中山市企业与金融机构间的交流沟通渠道也在发生着变化。据中山市金融局介绍,近年来该局不断推进专业镇金融超市与服务平台的建设,让企业可以在平台上发布融资需求,金融机构可以发布融资产品,实现小微企业与金融机构、民间投资机构的信息交流。

截至2016年10月,中山已经建立金融服务中心26个,进驻了小微企业314家。其中,古镇目前已有24家金融机构通过平台,发布59项金融产品涵盖镇内银行、证券保险、担保、小额贷款公司等不同机构;大涌镇60家小微企业开立账户录入企业信息,7家金融机构入驻专属网页,针对镇特色产业——红木和纺织合并发布金融产品15个。

去年中山市“两会”间,很多政协委员在《关于在我市实施支持小微企业普惠金融的建议》中,建议中山建立服务小微企业的网上金融服务平台,集合各方金融力量,共同服务小微企业,协助小微企业利用新三板、民间融资、P2P平台、区域股权交易中心股份转让等新金融渠道,通过“互联网”+各类金融服务方,为小微企业提供自主方便的金融服务途径。

而陈贤镇等政协委员提交的《关于鼓励中小企业在融资渠道创新中引入专业指导机制的建议》,建议中山鼓励中小企业融资创新助推企业发展,同时引入专业指导机制,以降低融资创新所带来隐藏风险。

对此,中山也为企业、中介机构和政府部门建立三方协调沟通服务机制,三方可以在例会交流、联系、协调和咨询机制,定期交流企业的上市上板需求、企业孵化情况等,使中介机构及时掌握和了解政府重大项目信息和企业的相关信息,保持与政府和企业的沟通联系。同时中山也建立中小企业融资信息库,通过中介服务团队为企业打造信息咨询、业务指导等综合服务体系。

■数读

中小微企业利润增速加快

2016年1—11月 民营企业实现利润总额94.26亿元,增长21.3%,增速比1-10月加快0.6个百分点;

2016年1—11月 中型企业实现利润总额79.33亿元,增长21.7%,增速比1-10月加快0.7个百分点;

2016年1—11月 小微型企业实现利润总额49.23亿元,增长20.0%,增速比1-10月大幅提升7.7个百分点。

金融扶持实体经济力度加强

2016年1—11月 中山全市本外币各项贷款余额3342.88亿元,同比增长15.24%;

2016年1—11月 中山全市本外币各项存款余额5019亿元,同比增长15.46%;

截至目前 中山全市境内外上市和新三板挂牌企业共78家;

截至目前 中山通过多层次资本市场直接融资额累计超过560亿元。

■新政扫描

?2016年5月《中山市知识产权专项资金使用办法》

安排财政资金加大对企业知识产权质押融资贷款的支持,对获得知识产权质押融资贷款风险补偿资金支持的贷款项目,给予银行利息、保险费用、评估费用补贴,按照企业实际支付各项费用的50%给予资助,从而减少银行向拥有自主知识产权企业放贷的顾虑。

知识产权质押融资风险补偿资金池将由中央财政1000万元和市级财政3000万组成,资金池规模共4000万,通过10倍的杠杆放大,可达到4亿的贷款额度。银行贷款利息资助方面,根据企业申请,对已经偿还全部银行贷款本息的,按照单笔贷款最高不超过实际支付利息的50%给予一次性贴息资助,同一企业年度内享受的贷款贴息资助最高不超过30万元

在银行贷款利息资助方面,根据企业申请,对已经偿还全部银行贷款本息的,按照单笔贷款最高不超过实际支付利息的50%给予一次性贴息资助,同一企业年度内享受的贷款贴息资助最高不超过30万元。

?2016年12月《中山市小微企业上规上限融资扶持专项资金管理办法》

设立小微企业上规上限融资扶持专项资金,专项用于扶持企业发展上规上限,2017年、2018年每年由财政预算安排专项资金用于对《中山市上规上限培育企业名录库》内符合条件的企业贷款进行贴息。

此次修订的新政策,是2014年“助保贷”的升级版。“助保贷”政策在2016年4月试行期满,共有346家企业获得“助保贷”支持,累计贷款48.95亿元。为进一步引导银行机构加大力度扶持企业上规上限,中山市修订了新的管理办法,并在初期担保金基础上追加5000万元,担保金规模扩大至2.5亿元,加大对小微企业扶持力度。

2.5亿的担保金将用于分摊分险,中盈投资公司为《名录库》内企业通过助保贷业务模式获得贷款提供融资担保,担保金与合作银行机构各按50%的比例共同分担贷款本金损失风险,同时也让银行按担保金的10倍以上放大对《名录库》内企业的贷款额度。

依托政府扶持、国有企业提供资金担保的方式,也为小微企业增加信用等级,使融资更加便利。通过担保金的结构性安排,开展担保金保值增值业务,获取收益滚存进入资金池。

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